Vanaf 2034 bereikt een flink deel van het aantal aflossingsvrije hypotheken het einde van de looptijd. Te veel huishoudens beschikken dan over onvoldoende financiële middelen om af te lossen. In totaal bedraagt de Nederlandse aflossingsvrije schuld € 340 miljard. ‘Banken informeren hun klanten, maar it takes two to tango om dit probleem op te lossen’, aldus Michel van der Sluis, managing director van TDMC.
Voor het deel van de hypotheekschuld dat iemand niet kan aflossen op de einddatum, moet de hypotheek verlengd of vernieuwd worden. Of dit kan is afhankelijk van iemands financiële positie in de toekomst. Eerder dit jaar bleek uit onderzoek van de Vereniging Eigen Huis (VEH) dat 36% van de huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek de lening na 30 jaar waarschijnlijk niet denkt terug te kunnen betalen. Hierdoor ontstaat onzekerheid of deze leningen überhaupt verlengd kunnen worden.
Van der Sluis: ‘De banken informeren hun klanten nu via een gezamenlijke campagne over de eventuele risico’s van aflossingsvrije hypotheken. Veelal aan de hand van een algemene informatiebrief, waarin je wordt gewezen op een adviesmogelijkeid of het doorlopen van een online tool. Onlangs liet de VEH al weten dat 85% van de huiseigenaren over aflossen geen proactief contact met zijn bank wenst. Banken staan hiermee voor een serieuze uitdaging.’
Van der Sluis: ‘Alleen als je een klant meteen weet te verleiden, heb je enige kans van slagen. Door hem een propositie te bieden waar hij echt iets aan heeft. Zoals extra aflossen tot aan de volgende LTV-klasse, waardoor een rentevoordeel ontstaat. Of de hypotheek nu al verlengen nu de rente laag is. Of op de renteherziening het maandlastenvoordeel inzetten in een aflossende hypotheekvorm. Banken kunnen klanten het beste via klantspecifieke proposities verleiden met lagere maandlasten of een lager toekomstig risico door nu meer op de hypotheek af te lossen tegen gelijkblijvende lasten. Laat hen zien wat het concreet oplevert, alleen dan komen mensen inbeweging.’
Volgens de managing director van TDMC snijdt het mes aan 2 kanten als de risico’s effectief worden verkleind. Het verlaagt het risicoprofiel van de portefeuille (en dat is gunstig gelet op Basel 4) én het helpt in het boosten van de NPS (mits je op de juiste manier weet te verleiden). ‘Maar wellicht het belangrijkste: klanten kunnen onbezorgd blijven wonen. Daar doen we het toch allemaal voor?’, aldus Van der Sluis.
The post It takes two to tango om de aflossingsvrije hypotheekschuld van € 340 miljard te lijf gaan appeared first on Fortrum.
Michel van der Sluis, directeur Fortrum consultancy, heeft een specialisatie in de bancaire- en hypothecaire sector. Hij adviseert als expert hypotheekverstrekkers op het gebied van strategie en marketing. Meer informatie: https://www.fortrum.com/
Alleen geregistreerde gebruikers kunnen een reactie achter laten.
